Необязательно быть злостным неплательщиком. Тем, у кого на погашение кредитов уходит большая часть официальной зарплаты, с 1 октября планируют ограничить их выдачу, даже если кредиты гасятся в срок. Вот как это работает.
Кому могут отказать в кредите
Людям с высокой долговой нагрузкой.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это процент от официального дохода заёмщика, который уходит на все платежи по кредитам. Микрозаймы и кредитные карты тоже считаются.
Ограничения с 1 октября касаются двух категорий заёмщиков:
1️⃣ Тем, у кого долговая нагрузка составляет 80%
Сейчас доля выдачи таких кредитов во всех банках может составлять до 20%. А с 1 октября — только 5%. Это значит, что раньше рассчитывать на новый кредит могли 20 человек из 100 с долговой нагрузкой в 80%, а с момента введения ограничений — только пять человек из 100.
Для микрокредитов эти условия немного отличаются: до 1 октября 2023 года вероятность одобрения для таких заёмщиков составляет 30%, после — 15%.
2️⃣ Тем, кто платит за кредиты от 50% до 80% дохода
Раньше долю выдачи кредитов для этого вида заёмщиков вообще не ограничивали. С 1 октября она составит 30%. То есть получить кредит на таких условиях смогут 30 человек из 100. Для микрокредитов действуют те же условия.
🔎 А также остаётся стабильно низким процент выдачи кредита тем, у кого срок возврата превышает пять лет, — 5% для всех видов кредита, кроме займов в МФО. Для микрозайма в этом случае лимитов нет.
Зачем вводят эти изменения
Центробанк находит опасной ситуацию, когда у заёмщика оказывается слишком высокая долговая нагрузка. Причём и для заёмщика, и для банка. И предотвратить её можно только отказом в выдаче нового кредита.
➖ Итогом высокой кредитной нагрузки для заёмщика может стать просрочка по кредиту. Значит, придётся отдавать кредит с ещё большими процентами, потерять больше денег.
➖ А для банка в такой ситуации возникает риск невозврата, что уменьшает общую прибыль. При этом в кризисной ситуации, например при дефолте, доля тех, кто не отдаёт кредит, может увеличиться в разы.
Скрыть долговую нагрузку не получится. О ней банки узнают из кредитной истории.
На Сравни можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и заодно долговую нагрузку. Сервис не только поможет рассчитать нагрузку по платежам, но и покажет прогноз, на какую сумму банк может одобрить вам кредит.
Что делать, чтобы повысить шанс на выдачу кредита
➕ Повышать «белый» доход, то есть официальную заработную плату. Даже закредитованному на 80% заёмщику с зарплатой, например, в 150 тысяч ₽ банк с большей вероятностью одобрит новую кредитную карту, чем заёмщику с зарплатой в 60 тысяч ₽ с такими же условиями.
➕ Не допускать просрочек по уже существующим кредитам.
➕ Перед тем как взять новый кредит, закрыть другие кредитные карты. Даже если человек вообще не пользуется кредиткой, она учитывается в его долговой нагрузке. Часто у людей есть кредитки, о которых они не помнят. Проверить, есть ли у вас кредитная карта, можно на сайте Сравни по этой ссылке.
➕ Повышать финансовую грамотность. Кредиты не следует брать бездумно. Сначала нужно понять, «хорошим» или «плохим» будет новый кредит, и рассчитать, как его отдавать. На Сравни можно сразу подобрать выгодное для себя предложение с учетом ПДН и кредитного рейтинга, а также узнать решение банка онлайн.
Листайте дальше, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и узнать, на какой кредит можно рассчитывать.