Страховка – обязательное условие для оформления ипотеки. Это прописано в законе. Проблема в том, что зачастую банки предлагают не самые выгодные варианты, поэтому лучше оформлять полис отдельно, изучив доступные по цене предложения.

В формате «вопрос-ответ» рассказываем о важных нюансах оформления ипотечной страховки, чтобы вам не навязали лишнего и вы точно подобрали лучший для себя вариант.

Какие есть виды ипотечной страховки и что они покрывают?

Страхование недвижимости. Вы страхуете квартиру, которую покупаете по ипотечному договору, например, в Сбере. Действие полиса распространяется на ее целостность, сохранность несущих конструкций и основных элементов. Важно: это обязательный вид страхования. Вашу внутреннюю отделку данная страховка не покрывает. Рекомендуется страховать ее отдельно, особенно в новостройках, где соседи чаще делают ремонт и риски залива велики.

Страхование жизни и здоровья. Выплаты положены в случае утраты трудоспособности по причине инвалидности или смерти. Вы можете отказаться от такого полиса, но тогда банк вправе повысить процентную ставку.

Страхование титула. Это защита от потери права собственности. Например, из-за мошеннических действий на вторичке: продавец может «забыть» о своих дальних родственниках, которые внезапно объявятся после оформления сделки.

Страхование ипотеки выгодно только банку или мне тоже?

Конечно, в первую очередь рискует банк: он дает вам большие деньги в долг на покупку квартиры. Поэтому инициатива страхования исходит с его стороны. Однако страховка не только снижает риски, касающиеся передаваемых в залог квадратных метров. Вас она тоже защищает: страховая берет выплаты на себя, если вы не можете рассчитаться с банком по уважительной причине.

Например, если вдруг квартира сгорит или вы серьезно заболеете и не сможете выплачивать долг, банк все равно получит деньги в полном объеме. И наоборот: вам не придется платить банку за сгоревшую недвижимость или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.

Банки работают только с определенными страховыми или можно оформить полис в любой?

Банк не может обязать страховаться в конкретной компании. Вы вправе самостоятельно решить предложение какой компании из списка аккредитованных наиболее выгодно для вас.

Если я застраховал квартиру по ипотеке или жизнь в одной страховой, могу ли продлить в другой?

Вы всегда можете поменять страховую компанию на другую из списка аккредитованных в банке. Банку не важно, в какой именно одобренной им организации вы будете застрахованы.

Во сколько обойдется страховка и где лучше оформить полис?

На стоимость полиса ипотечного страхования квартиры влияет остаток кредита, в ряде случаев - материал стен и наличие газа.

Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

На стоимость страхования жизни влияет возраст и состояние здоровья, профессия и многие другие параметры.

Если у вас есть хронические заболевания, то цена на страхование жизни и здоровья может быть выше.

Подобрать наиболее выгодный вариант страхования проще всего на Сравни.

Здесь собраны только проверенные и аккредитованные банком страховые компании, все полисы подходят для ипотеки в Сбере. Вам не надо изучать сайты, звонить и, тем более, ходить в офисы. Все доступно онлайн по ценам напрямую от страховых, остается только выбрать подходящие условия, заполнить немного данных, оплатить и получить полис на почту в течение 5 минут.

Что дает бесплатный сервис Сравни👇🏽

🟢 Поможет оформить полис онлайн для любой ситуации. Только собираетесь взять ипотеку или рефинансировать? Отлично. Ипотека уже есть, но нужно продлить полис? Не вопрос. Оформляете ипотеку на Домклик? Тоже подходит.

🟢 Поможет сэкономить до 4000 рублей за счет сравнения цен в разных страховых.

🟢 Гарантирует подлинность полиса – банк обязательно его примет. Его можно передать через Домклик, по электронной почте или в распечатанном виде.

🟢 Быстро присылает полис. Можете его оформить даже пока сидите в банке – он будет у вас на почте уже через пять минут. Останется только переслать документ менеджеру.

🟢Оформив страховку ипотеки на Сравни с 1 по 30 сентября 2024 года, участвуйте в розыгрыше 500 000 ₽ на погашение ипотеки и получите страховку от залива соседей в подарок!

С подробными условиями акций можно ознакомиться в правилах проведения мероприятий: «Оформи ипотечную страховку до 30 сентября и получи до 500 000 рублей»; «Купи полис по ипотеке и получи полис от залива соседей в подарок».

Чтобы начать, зайдите на сайт и заполните вводные данные👇🏽

Далее вы можете выбрать вид полиса, указать дополнительную информацию и ознакомиться с предложенными условиями от разных страховых компаний.

Для справки. Обычно банк запрашивает определенный тип полиса. Допустим, если дом еще не построен, то зачастую страхуется только жизнь. А если право собственности уже получено, то банк обязательно попросит полис страхования самой квартиры (конструктивных элементов). Точные требования вам расскажут в конкретном банке.

Переходите на Сравни, чтобы заранее узнать предварительную стоимость ипотечной страховки, оформить ее онлайн и предоставить банку в электронном виде.