Получить одобрение ипотеки без страховки невозможно. При этом банки предлагают сразу три полиса: защиту самой недвижимости, ваших жизни и здоровья, а также титула, то есть права собственности в результате сделки. Рассказываем, обязательно ли покупать все и как на этом легко сэкономить.
Совет 1. Не оформляйте слепо все полисы
В федеральном законе «Об ипотеке» сказано, что обязателен только один — страхования недвижимости. Остальные оформляются добровольно и не влияют на вероятность одобрения кредита.
От страхования жизни и здоровья можно отказаться, но чаще всего это невыгодно — за полис часто снижают ипотечную ставку на 0,5–2%. Посчитайте свою экономию, чтобы принять решение. А страхование титула актуально только на вторичном рынке и защищает от мошенничества. С новостройками или покупкой у знакомых людей риска почти нет — можно не переплачивать.
Совет 2. Покупайте квартиру на этапе строительства
Это самый выгодный вариант, потому что не придется оформлять даже обязательное страхование недвижимости, ведь жилья еще по документам нет. Полис купите, только когда дом сдадут и ваши данные внесут в ЕГРН.
А до этого несколько месяцев или даже лет получится экономить. Банк может настоять разве что на страховании жизни и здоровья, но такой полис обычно выгоден — не потеряете в деньгах, но будете чувствовать себя безопаснее.
Совет 3. Выберите заемщиком человека без лишних рисков
Пусть это будет член семьи с наиболее спокойной работой и крепким здоровьем. Цену повышают любые риски, включая хронические заболевания и даже вредные привычки. Кстати, женщины по статистике платят в 1,5 раза меньше — считается, что они реже зарабатывают серьезные травмы и реже болеют.
Врать об образе жизни при оформлении полиса нельзя: если обман вскроется, выплат не будет — подача заведомо ложных данных нарушает договор.
Совет 4. Используйте акции при оформлении страховок
По закону можно выбрать любую страховую компанию — не только ту, что предлагает банк. А если уже оформили полис, продлевать его каждый год также разрешено у любых страховщиков. Так что ищите лучшие предложения.
Например, если до 17 ноября купите полис от компаний АльфаСтрахование, ВСК или Росгосстрах через агрегатор Сравни, станете участником розыгрыша 200 000, 300 000 или 500 000 рублей на погашение ипотеки.
С подробными условиями акций можно ознакомиться в правилах проведения мероприятий: «Оформи ипотечную страховку до 17 ноября и получи до 500 000 рублей»; «Купи полис по ипотеке и получи полис от залива соседей в подарок».
Совет 5. Сравните цены у всех известных страховых
Разброс в стоимости полисов у разных страховых достигает 4000 рублей. Поэтому, чтобы не переплачивать, стоит проверить все предложения на Сравни. Он за секунду выдает точные условия от самых известных и проверенных компаний — достаточно заполнить короткую анкету.
С 1 сентября 2023 года все банки должны принимать полисы страховщиков с кредитным рейтингом АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР на уровне, определенном постановлением Правительства РФ, а именно: «А-» и выше, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 18.01.2023 N 39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями, а также иностранными страховыми организациями и о признании утратившими силу некоторых актов и отдельного положения акта Правительства Российской Федерации».
А значит, все страховые компании, представленные на Сравни, отвечают требованиям кредитной организации. Если решите сэкономить и оформить полис в страховой компании, которой нет в списке Банка, но она имеет рейтинг «А-» и выше, то Банк не имеет право не принять полис и может рассматривать его до 8 дней.
После оплаты документ сразу падает на электронную почту — его можно передать дистанционно или распечатать и принести в отделение.
Без страховки взять ипотеку не получится, но с этими советами вы точно на ней хорошо сэкономите. Пользуйтесь нашими лайфхаками, заходите на Сравни и выбирайте самый выгодный вариант.
Листая дальше, вы перейдёте на www.sravni.ru